由于今年年初，随着LPR利率和存款利率的新旋转，长期债券收益率也下降到1.6％的历史低位。许多行业内部人士告诉《时代》每周记者，保险保留的利率接近总体下降。今年1月，国家金融法规管理局发出了“建立与市场预定利率关联和动态调整机制相关的对象的通知”，指出每个季度的预定利率的研究价值以及5年或超过LPR利率的研究价值。当售出的普通人寿保险产品的最大保留价值（当前价值为2.5％）为25bp或更高，远高于连续两个季度研究利率的预定价值，新产品的最大保留利率应在两个月内降低，而Tran则应降低新产品和旧产品之间的地位应在两个月内正确地进行。根据创始人的非银行金融团队的说法，今年第二季度预定利率的估计价值为1.96％，每月17bp的每月下降从第一季度的2.13％下降，而两次连续季度的炒利率的研究价值高于25bp。这也意味着预计新发行的保险产品的预定利率将在8月底降低。 About a reduction in predetermined interest rate, a reporter from Weekly Weekly learned from agents ofInsurance insurance companies such as Taibao Life Insurance, AIA Life Insurance, and China-US Liantai Metropolitan Life Insurance that many investment savings products currently sold have been expected to be deleted from shelves at the end of July or August, such as universal interest, products after products after products after products, and the products a产品，产品，产品及产品，产品，产品倒价产品，产品售后产品，产品以及产品以及产品以及产品及产品的产品。将它们放在货架上通常可以从当前的发生率下降到1.5％-2.0％的当前发病率到2.5％。个人保险公司代理商王bin（化名）告诉《时报》周刊记者，用作代理商的产品的预订保险费率将降低至1.5％，并且通用的预订利率将降低至1％。他还说，所有关键的疾病保险产品均分散，将于7月31日从货架上删除，并在恢复出文后，预计保费将达到20％至30％。资料来源：Tuchuang创造利率的新轮换在字符串上？在去年9月降低了预定利率之后，保险业可能对n感到好奇降低利率的EW周期。根据相关报告，6月1日，全球人寿保险是首次销售股息类型产品，预订利率为2.0％，终身公司人寿保险（股息类型），并于6月13日重新上市，并将预订利率降低到1.5％。此外，中国英语人寿保险将从2025年2月24日至6月13日停止出售Xinyingjia的终身保险和其他产品； Fosun审慎的人寿保险将暂停从0:00到6月8日暂停许多新规则股息型人寿保险。扩展全文
资料来源：中国英语人寿保险官方网站
关于全球人寿保险的外国股东，在回应利率周期方面具有更多的保险经验，并且更年长。将低利率产品放置可以防止在另一个阶段被动调整的疾病；其次，产品结构和通道的优势。整合D冒险保险公司主要专注于保护产品，股息保险比例较低。低调节压力。同时，它的渠道不依赖银行保险，并且依靠代理人“投机和中止销售”较低，并且对变革的抵抗力较小。
6月18日，国家金融法规的个人保险部门向保险公司发出了“给股息股息级别的管理信”，该公司要求保险公司平衡股息保险兴趣利率和利息的浮动利率之间的关系，并仔细确定每个产品的年度股息级别的年度股息水平，并根据每个股权的属性和每个帐户的实际收益。
据了解，由股息保险代表的投资储蓄产品经常使用计算浮动利率的方法，即T设定了较低的保证收益率，并根据去年保险公司的投资收入进行额外的股息校正率。
通常，在产品介绍页面上指示保险公司，除了确保福利外，兴趣的演示还基于公司的精算性和其他假设，这些假设并不代表公司的运营绩效，也不代表公司对公司对未来业绩的期望。保险单的股息分配不确定。在某些年里，股息可能是0。仅固定保证部分的利率将写入保险合同中。
大都会人寿保险代理商朱Y（化名）告诉《纽约时报》记者，终身固定利率仍然有2.5％，保证的利率为2.0％，但TWOTHIS产品将于8月底从货架上删除，以及INT INT，重新注册后，预计将降低利率。
其中，以2.5％的年度复合利息的形式增加了生命寿命的有效保险金额。股息保险只会在合同中写出2.0％的保证利率。近年来股息的特定价值是根据保险公司收入计算的。朱Y说，该产品在2024年的股息实现率约为50％，相应的利率为2.6％。
近年来，保险预订的利率经常下降。 AIA人寿保险代理商Chen Lin（化名）告诉《时报》每周记者，代理商目前正在出售股息产品，其保证收益率为1.5％ + A浮动收益率为1％。去年4月左右，类似股息产品的利率高达3.5％。
《泰晤士报》每周记者介绍ED合并股息保险，普遍人寿保险和保险的保险产品。其中，主要保险部分的保证利率是保证价值的2％，股息的浮动部分尚不确定。但是，如果您选择每年不撤回股息并将其存入通用帐户，您将获得第二次收入的收入，包括固定的1.5％的保证和不确定的收入。
《时代周刊》的记者审查现金股息的执行率，提高股息的执行率以及股息实现的拜用保险公司拜说网站的最终率。
目前，人寿保险公司下的股息保险可以分为两种类型：现金股息和保险股息。其中，2024年携带现金股息产品现金股息的利率通常集中在40％或57％；被保险股息的股息率提高约为70％，最终率Of实现股息受到有效政策日期的影响很大。例如，传家宝人寿保险（外交类型）的最终股息发生在同一天，2018年7月1日之后，收入实现率分别为36％和73％。
Wang Bin说，该产品的当前付款方式相对灵活，您可以选择3年的付款方式/10年。根据计划所显示的投资收入，这三种付款方式的总安全益处超过了第六年/8年/12年-12年-OLD的总溢价，这意味着资本已回收。以大量消费者为例，获得了6年的付款方式，认为6年的付款是每年10,000元的付款，第31，44年和54年的安全总收益分别为2次，3次和4倍，分别是总保费的4倍。对于预计将来利率将在未来上涨的消费者，王本建议购买ins驱动产品尽快“锁定”将降低的利率。
面对预定利率的频繁崩溃，保险代理商经常使用“ Sinisp调度和调度”的概念来吸引保险消费者增加产品的购买。但是，对于保证利率不到2％，一些保险买家表示愿意购买的意愿。
持有香港保险的大陆消费者吴肖（化名）告诉《时报》周刊记者，面对大陆保险市场中的“下降”利率，他更喜欢购买香港保险进行投资和储蓄。一方面，产品利率更有益，并且长期处理的年度利率可以超过6％；另一方面，香港保险产品具有更多多样化的选择，他们选择的产品可能独立且灵活地选择用于股息的资金，ETc。
降低预定利率可以减轻保险公司的利率利率差异
对于消费者而言，预定利率的降低意味着降低了与合同同意的保证收入和保费的增加。但是，对于保险公司而言，新发行的产品的成本已减少，并且浮动收益产品（例如股息保险）的回报与公司的投资收入有关，并且降低预定利率可以减轻利率损失的压力。
根据中国安全集团的非财务组织，根据“一对一的银行报告和报告”以及持续的低利率环境，股息保险保证的IRR（内部回报率）和股息证明IRR的IRR同时下降，并且成本压力的降低均高于IRR水平。获得全球人寿保险的预订1.5％利率股息保险产品于6月13日重新列出，相比之下，与6月1日暂停的2％的2％预订利率相同，保证IRR从1.75％降至1.27％降至1.34％，并且示范示范从3.15％降至3.15％，示范示范示威示范至2.66％至3.09％。保证农产品和新产品的预定利率之间的差异从25bps下降到16〜23bps，主要反映了保险公司内部管理和外部营销成本的崩溃。
研究报告中指出的敏申证券的金融非财务集团，目前的财政债券的10年收益率仍然约为1.6％，并且出售股息保险，预计预期1.5％的股息保险可以减轻保险公司的债券分配压力。预计顶级保险公司将受益于更丰富的股息产品系列，而且更强大全面的投资能力。
In the 2024 annual conference performance, Xiao Jianyou, president of PICC Life Insurance, said that in 2025, the company will focus on cost control, gradually increasing the proportion of 5-year and beyond the business of guaranteed products, studying and establishing a mechanism for the changing repair of predetermined interest rates, and rising insurance and universal insurance.The product supply, carefully determine the SE's interest rateDividend and universal insurance teacher based on investment return.
4月30日，在中国保险第一季度绩效新闻发布会上的互动交流会议上，《时报周刊》的记者询问了利率，保费，通用保险产品的投资的变化。
PICC集团董事委员会秘书曾在会议上表示，该公司将严格根据要求设计产品，并加强协调的管理财产和职责，定期监视通用帐户的匹配指标，并避免风险，例如不匹配和不匹配的返回持续时间。同时，该公司积极促进浮动利率产品的销售，并采取了许多步骤来提高新业务的价值。
中国思想思想坦克（Think Tanke）的特别研究人员Yu Fenghui告诉《时报》每周记者，通过降低预定的利率，保险公司可以减轻未来支付的压力，优化房地产匹配，降低失去投资损失的风险以及损失损失的损失。
Yu Fenghui认为，尽管市场利率正在变化，但浮动收入产品可能会更好地适应市场变化，并为投资者提供更灵活的风险管理工具。同时，这种类型的产品还鼓励保险公司提高其投资能力和风险法术力饮食水平并增强其在市场上的发展竞争力。回到Sohu看看更多
